[Alert] UPI से भुगतान पर से लगेगा 1.1% शुल्क, जारी हुआ अध्यादेश

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UPI पर ₹2,000 से अधिक के PPI (i.e. GPay / PhonePe / PayTm etc.) का उपयोग करने वाले व्यापारी लेनदेन पर 1 अप्रैल से 1.1% शुल्क लिया जाएगा। भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) के इस निर्णय को मिली-जुली प्रतिक्रिया मिली है। इस लेख में, हम निर्णय के पीछे के कारणों, व्यापारियों और उपभोक्ताओं पर संभावित प्रभाव और भारत में डिजिटल भुगतान के भविष्य के लिए इसका क्या अर्थ है, इसका पता लगाएंगे।

पीपीआई (PPI) और यूपीआई (UPI) क्या हैं?

What are PPI and UPI?

प्रीपेड भुगतान उपकरण यानी पीपीआई (Prepaid Payment Instruments i.e. PPIs) ऐसे भुगतान उपकरण हैं जो वस्तुओं और सेवाओं की खरीद की अनुमति देते हैं, जिसमें ऐसे उपकरणों पर संग्रहीत मूल्य के विरुद्ध धन का हस्तांतरण शामिल है।

वे बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए जाते हैं और मूल्य को स्टोर करने और भुगतान करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस यानी यूपीआई (Unified Payments Interface i.e. UPI) एक भुगतान प्रणाली है जो मोबाइल डिवाइस का उपयोग करके बैंक खातों के बीच धन के त्वरित हस्तांतरण की अनुमति देती है।

UPI के लिए PPI का प्रयोग विभिन्न प्रकार के मोबाइल ऐप के जरिये होता है। अगर आप GPay, PhonePe, PayTM, Mobikwik आदि का प्रयोग करते हैं तो आप PPI गेटवे का प्रयोग करते हैं।

NPCI UPI पर लेनदेन शुल्क क्यों ले रहा है?

Why Is NPCI Charging a Fee for Merchant Transactions Using PPI on UPI Over ₹2,000?

UPI पर ₹2,000 से अधिक के PPI का उपयोग करने वाले व्यापारी लेनदेन के लिए 1.1% का शुल्क लेने का निर्णय NPCI द्वारा व्यापारियों द्वारा UPI को अपनाने को प्रोत्साहित करने और उन्हें बड़े लेनदेन के लिए इसका उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए किया गया था।

NPCI UPI प्लेटफॉर्म का प्रबंधन करता है और भारत में भुगतान पद्धति के रूप में इसके उपयोग को बढ़ावा देना चाहता है।

नए नियम के संभावित लाभ क्या हैं?

What Are the Potential Benefits of the New Rule?

नए नियम के संभावित लाभों में से एक यह है कि यह अधिक व्यापारियों को भुगतान विधि के रूप में UPI को अपनाने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है। UPI अपनी सुविधा, सुरक्षा और कम लेनदेन शुल्क के कारण भारत में लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है।

नए शुल्क ढांचे के साथ, व्यापारियों को बड़े लेनदेन के लिए UPI का उपयोग करना अधिक लागत प्रभावी लग सकता है, जिसके परिणामस्वरूप प्लेटफॉर्म को अधिक व्यापक रूप से अपनाया जा सकता है।

व्यापारियों और उपभोक्ताओं पर संभावित प्रभाव क्या होगा?

What Are the Potential Impacts on Merchants and Consumers?

नई शुल्क संरचना का व्यापारियों और उपभोक्ताओं दोनों पर प्रभाव पड़ सकता है। हालांकि यह UPI को अधिक व्यापक रूप से अपनाने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है, यह उपभोक्ताओं के लिए लेनदेन को और अधिक महंगा भी बना सकता है।

व्यापारी अपने माल या सेवाओं की कीमत बढ़ाकर अपने ग्राहकों को लेनदेन शुल्क देना चुन सकते हैं, जो उन्हें और अधिक महंगा बना सकता है। यह विशेष रूप से उन उपभोक्ताओं को प्रभावित कर सकता है जो अपने दैनिक लेनदेन के लिए PPI पर निर्भर हैं और जिनके पास पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच नहीं है।

नए शुल्क ढांचे का ब्यौरा क्या है?

What Are the Details of the New Fee Structure?

शुल्क केवल ₹2,000 से अधिक के UPI पर PPI का उपयोग करने वाले व्यापारी लेनदेन के लिए लिया जाएगा। इस सीमा से नीचे के लेन-देन शुल्क के अधीन नहीं होंगे।

NPCI ने लेनदेन शुल्क पर ₹100 की सीमा निर्धारित की है, जिसका अर्थ है कि व्यापारियों को प्रत्येक लेनदेन के लिए ₹100 से अधिक का भुगतान नहीं करना होगा।

भारत में डिजिटल भुगतान के भविष्य के लिए इसका क्या अर्थ है?

What does this mean for the future of digital payments in India?

NPCI द्वारा UPI पर ₹2,000 से अधिक के PPI का उपयोग करने वाले व्यापारी लेनदेन के लिए शुल्क लेने का निर्णय एक महत्वपूर्ण बदलाव है जिसका भारत में डिजिटल भुगतान के भविष्य पर प्रभाव पड़ सकता है। यह UPI को अधिक व्यापक रूप से अपनाने को प्रोत्साहित कर सकता है, लेकिन यह उपभोक्ताओं के लिए लेनदेन को और अधिक महंगा भी बना सकता है।

व्यापारियों और उपभोक्ताओं के लिए नई शुल्क संरचना और उनके वित्तीय लेनदेन पर इसके संभावित प्रभाव के बारे में सूचित रहना महत्वपूर्ण है। NPCI व्यापारियों और उपभोक्ताओं से मिले फीडबैक के आधार पर शुल्क संरचना में और बदलाव कर सकता है।

UPI पर लगाए गए नए शुल्क से सम्बंधित प्रमुख तथ्य

Key Facts Related to the New Charges Imposed on UPI

UPI पर ₹2,000 से अधिक के PPI का उपयोग करने वाले व्यापारी लेनदेन के लिए नई शुल्क संरचना के बारे में कुछ तथ्य इस प्रकार हैं:

NPCI ने घोषणा की है कि 1 अप्रैल, 2021 से UPI पर ₹2,000 से अधिक के PPI का उपयोग करने वाले व्यापारी लेनदेन पर 1.1% प्लस GST का शुल्क लिया जाएगा।
PPI डिजिटल वॉलेट हैं जो उपयोगकर्ताओं को फंड स्टोर और ट्रांसफर करने की अनुमति देते हैं।
UPI एक रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली है जो अंतर-बैंक लेनदेन को सक्षम बनाती है।
नई शुल्क संरचना PPI जैसे PayTM, PhonePe, Amazon Pay, GooglePay UPI का उपयोग करके किए गए लेनदेन पर लागू होगी।
एनपीसीआई ने कहा है कि इस कदम का उद्देश्य UPI लेनदेन को बढ़ावा देना और नकद लेनदेन पर निर्भरता कम करना है।
यह डिजिटल भुगतान को बढ़ावा देने और अर्थव्यवस्था में नकदी के उपयोग को कम करने के सरकार के दृष्टिकोण के अनुरूप भी है।
शुल्क संरचना व्यक्ति-से-व्यक्ति यानी पी2पी (Person to Person i.e. P2P) लेनदेन, UPI पर रुपे कार्ड का उपयोग करके किए गए लेनदेन या UPI क्यूआर कोड (UPI QR Code) का उपयोग करके किए गए लेनदेन पर लागू नहीं होगी।
एनपीसीआई ने कहा है कि शुल्क संरचना केवल व्यापारियों पर लागू होगी, न कि PPI के व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं पर।
यह देखा जाना बाकी है कि क्या व्यापारी वस्तुओं और सेवाओं की कीमतें बढ़ाकर अपने ग्राहकों को लेनदेन शुल्क देंगे या नहीं।
नई शुल्क संरचना से छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों पर प्रभाव पड़ने की उम्मीद है जो अपने लेनदेन के लिए PPI पर बहुत अधिक निर्भर हैं।
कुछ व्यापारियों ने अतिरिक्त लागत के बोझ के बारे में चिंता जताई है और छोटे व्यवसायों के लिए लेनदेन शुल्क में छूट की मांग की है।
नई शुल्क संरचना भारत में समग्र डिजिटल भुगतान उद्योग को भी प्रभावित कर सकती है, क्योंकि यह व्यापारियों को अन्य भुगतान विकल्पों का पता लगाने के लिए प्रोत्साहित कर सकती है जो कम लेनदेन शुल्क प्रदान करते हैं।
इससे भुगतान प्रदाताओं के बीच प्रतिस्पर्धा बढ़ सकती है, जिसके परिणामस्वरूप उपभोक्ताओं के लिए भुगतान विकल्पों की अधिक विविध श्रेणी हो सकती है।

एनपीसीआई ने कहा है कि वह हितधारकों से फीडबैक के आधार पर शुल्क संरचना की समीक्षा और संशोधन करना जारी रखेगा। यह देखा जाना बाकी है कि नया शुल्क ढांचा भारत में डिजिटल भुगतान को अपनाने को कैसे प्रभावित करेगा और क्या इससे UPI के उपयोग में वृद्धि होगी।

यह भारत में समग्र डिजिटल भुगतान उद्योग को कैसे प्रभावित करेगा?

How will this impact the overall digital payment industry in India?

एनपीसीआई द्वारा ₹2,000 से अधिक के UPI पर PPI का उपयोग करने वाले व्यापारी लेनदेन के लिए शुल्क लेने के निर्णय का भारत में समग्र डिजिटल भुगतान उद्योग पर प्रभाव पड़ सकता है।

जबकि इस कदम का उद्देश्य UPI को बढ़ावा देना है, यह व्यापारियों को अन्य भुगतान विकल्पों का पता लगाने के लिए भी प्रोत्साहित कर सकता है जो कम लेनदेन शुल्क की पेशकश कर सकते हैं।

इससे भुगतान प्रदाताओं के बीच प्रतिस्पर्धा बढ़ सकती है, जिसके परिणामस्वरूप उपभोक्ताओं के लिए भुगतान विकल्पों की अधिक विविध श्रेणी हो सकती है।

व्यापारियों और उपभोक्ताओं द्वारा उठाई गई चिंताएँ क्या हैं?

What are the concerns raised by merchants and consumers?

नए शुल्क ढांचे को व्यापारियों और उपभोक्ताओं की मिली-जुली प्रतिक्रिया मिली है। कुछ व्यापारियों ने अतिरिक्त लागत के बोझ के बारे में चिंता जताई है, खासकर छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए जो अपने लेनदेन के लिए PPI पर बहुत अधिक निर्भर हैं।

कुछ उपभोक्ताओं ने वस्तुओं और सेवाओं की कीमतों में संभावित वृद्धि के बारे में चिंता व्यक्त की है, क्योंकि व्यापारी अपने ग्राहकों को लेनदेन शुल्क देने का विकल्प चुन सकते हैं।

संभावित समाधान क्या हैं?

What are the potential solutions?

व्यापारियों और उपभोक्ताओं द्वारा उठाई गई चिंताओं को दूर करने के लिए, NPCI नए शुल्क ढांचे के प्रभाव को कम करने के उपायों पर विचार कर सकता है।

उदाहरण के लिए, NPCI व्यापारियों को UPI अपनाने के लिए प्रोत्साहन देने या छोटे व्यापारियों के लिए लेनदेन शुल्क पर छूट देने पर विचार कर सकता है।

उपभोक्ता वैकल्पिक भुगतान विकल्पों की भी तलाश कर सकते हैं जो कम लेनदेन शुल्क की पेशकश करते हैं या PPI का पता लगाते हैं जो नए शुल्क ढांचे से मुक्त हैं।

नए शुल्क ढांचे के दीर्घकालिक निहितार्थ क्या हैं?

What are the long-term implications of the new fee structure?

नई शुल्क संरचना के भारत में डिजिटल भुगतान उद्योग के लिए महत्वपूर्ण दीर्घकालिक प्रभाव हो सकते हैं। इससे भुगतान प्रदाताओं के बीच प्रतिस्पर्धा बढ़ सकती है, जिसके परिणामस्वरूप उपभोक्ताओं के लिए भुगतान विकल्पों की अधिक विविध श्रेणी हो सकती है।

इसके अतिरिक्त, यह अधिक व्यापारियों को भुगतान विधि के रूप में UPI को अपनाने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है, जिससे प्लेटफॉर्म पर लेनदेन की मात्रा में वृद्धि हो सकती है। हालांकि, यह देखा जाना बाकी है कि नया शुल्क ढांचा समग्र उपभोक्ता व्यवहार और खर्च करने के तरीके को कैसे प्रभावित करेगा।

निष्कर्ष के तौर पर (उपसंहार):

अंत में, NPCI द्वारा UPI पर ₹2,000 से अधिक के पीपीआई का उपयोग करके व्यापारी लेनदेन के लिए शुल्क लेने का निर्णय एक महत्वपूर्ण बदलाव है जिसका भारत में डिजिटल भुगतान उद्योग के लिए दूरगामी प्रभाव हो सकता है।

हालांकि यह UPI को अधिक व्यापक रूप से अपनाने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है, यह उपभोक्ताओं के लिए लेनदेन को और अधिक महंगा भी बना सकता है। व्यापारियों और उपभोक्ताओं के लिए नई शुल्क संरचना और उनके वित्तीय लेनदेन पर इसके संभावित प्रभाव के बारे में सूचित रहना महत्वपूर्ण है।

NPCI व्यापारियों और उपभोक्ताओं से मिले फीडबैक के आधार पर शुल्क संरचना में और बदलाव कर सकता है, और यह देखना दिलचस्प होगा कि आने वाले वर्षों में भारत में डिजिटल भुगतान उद्योग कैसे विकसित होता है। अधिक जानकारी के लिए कृपया https://www.meity.gov.in/notificationscirculars लिंक पर जाएँ।

[Alert] UPI से भुगतान पर से लगेगा 1.1% शुल्क, जारी हुआ अध्यादेश | PPI UPI Meaning (Full-Form in Hindi)